鄂爾多斯銀行股份有限公司天驕公務卡章程

2020-07-30 18:20:34

第一章 總 則

第一條 為適應信用卡業務發展需要,為持卡人提供全面優質的服務,根據國家有關法律法規及銀行監管部門的有關規定,特制定本章程。

第二條 天驕公務卡(以下簡稱公務卡)是鄂爾多斯銀行(含鄂爾多斯銀行各分支機構,以下簡稱發卡銀行)發行,并給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內先支付后還款,具有消費、分期付款、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

第三條 公務卡為符合銀聯標準的人民幣信用卡,按照信用等級分為普通卡、金卡、白金卡、鉆石卡等;按照信息載體分為磁條卡和磁條芯片復合卡。

第四條 發卡銀行、申請人、持卡人、擔保人、申辦單位、特約商戶及其他當事人均須遵守本章程。

第五條 本章程涉及的部分名詞遵從如下定義:

“發卡銀行"指經監管部門批準開辦公務卡發卡業務,并承擔發卡業務風險管理相關責任的銀行業金融機構。

“申請人"指向發卡銀行申請公務卡的個人。

持卡人指向發卡銀行申請并經發卡銀行同意獲得核發公務卡的申請人。

“賬戶信用額度”(也稱“賬戶授信額度”)指發卡銀行根據申請人的資信情況等為其核定的在一定期限內使用的可循環使用的最高授信限額,包括固定額度、臨時額度等。

“分期付款”指持卡人向發卡銀行申請將購買商品或服務的一定消費交易金額分期限償還,經發卡銀行核準后,將交易金額均分成若干期,持卡人通過公務卡按約定還款,并支付一定手續費的業務,主要分為賬單分期與消費分期。

“預借現金”包括現金提取、現金轉出和現金充值?,F金提取指持卡人通過柜面和自動柜員機等自助機具,以現鈔形式獲得公務卡預借現金額度內資金;現金轉出指持卡人將公務卡預借現金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶;現金充值指持卡人將公務卡預借現金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。

   “透支指持卡人使用發卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式,包括消費透支、分期付款、取現透支、轉賬透支和透支扣收等。

交易日指持卡人實際用卡消費、存取現、轉賬交易或與相關機構實際生成交易的日期。

銀行記賬日指發卡銀行根據持卡人發生的交易將交易款項記入其公務卡賬戶,或根據規定將利息、費用(包括但不限于違約金、年費、手續費、追索費,下同)等記入其公務卡賬戶的日期。    

對賬單日指發卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總,結計利息,計算出持卡人應還款的日期。

還款日指持卡人向發卡銀行償還欠款的銀行記賬日期。

到期還款日指發卡銀行規定的持卡人應該償還其當期應還款項或最低還款額的最后日期。

    “免息還款期指持卡人除取現及轉賬透支交易外,其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日(含)之間可享受免息待遇的時間段。  

當期應還款項指截至當前對賬單日,持卡人累計已記賬但未償還的交易本金,以及利息、費用等的總和。

最低還款額指發卡銀行規定的持卡人在到期還款日(含)前應該償還的最低金額,包括累計未還消費交易本金的一定比例,未還取現及轉賬欠款未還部分,所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額,發卡銀行規定的持卡人應該償還的其他欠款金額,以及以前月份最低還款額未還部分的總和。 

“逾期還款違約金指持卡人未能在到期還款日(含)前償還最低還款額,按約定應向發卡銀行支付的費用。

“溢繳款”指持卡人在公務卡中存入資金抵消欠款后仍有剩余的資金。

“預授權"指特約商戶就持卡人預計支付金額,提前向發卡銀行取得付款承諾,并在持卡人獲取商品或接受服務后,按實際交易金額通過預授權完成/確認交易進行支付結算的業務。預授權完成/確認交易可通過聯機或手工方式處理,無須驗證卡片密碼。

第二章  申領條件及手續

第六條 具有完全民事行為能力、有合法、穩定收入來源及支付能力,且資信狀況良好的個人,可憑本人有效身份證件、工作證明等相關材料向發卡銀行申請辦理公務卡。

第七條 申請公務卡時,應按發卡銀行的規定,正確、完整、真實地填寫申請表和提供相關資料,并與發卡銀行簽訂領用合約,同意發卡銀行向有關方面咨詢,并保留和使用相關資料。申請人在填寫申請表時,必須由申請人本人自行填寫并簽名確認,申請人在申請表上簽字,即表示確認遵守本章程并履行相關合約中各項條款。

第八條 發卡銀行根據申請人的資信狀況,決定是否予以發卡、是否要求申請人提供擔保及擔保的方式、確定領卡方式及種類、核定申請人的信用額度等,未通過的申請資料不予退回。

第九條 申請人提供擔保的方式包括:保證、抵押及質押。擔保應另行簽訂相應的擔保合同。擔保范圍為持卡人在其公務卡項下發生的全部債務(包括但不限于信用額度內透支及超信用額度透支的本息、違約金及追索費用)。

第三章 使用及賬戶管理

第十條 公務卡可在發卡銀行、相應銀行卡組織指定的特約商戶、營業網點、自動柜員機等受理點或其他受理渠道使用。

第十一條 持卡人收到公務卡后,應及時辦理卡片啟用,對有簽名欄的卡片,應立即在卡片背面簽名欄簽名,并在用卡時按規定使用此簽名,否則應自行承擔由此產生的后果和損失。

第十二條 持卡人可使用密碼(含動態密碼,下同)進行交易。凡因交易性質、習慣,或按銀行卡組織、發卡銀行規定或依持卡人選擇不使用密碼的交易,包括但不限于不校驗密碼的刷卡消費,電子現金脫機消費以及通過郵件、電話、移動設備、短信、傳真、互聯網等方式進行的交易,可以持卡人簽名,磁條或芯片信息,動態驗證碼,卡號、有效期、安全碼等卡面信息,身份證件號碼、電話號碼等個人信息以及指紋等個人生物特征信息等要素中的一項或多項(以下簡稱“驗證要素”)進行交易確認。

經密碼或驗證要素校驗通過,交易(含預授權交易)即視為持卡人本人所為并由持卡人承擔交易款項?;?/b>持卡人簽字形成的交易憑證和/或憑其他驗證要素、密碼產生的信息記錄之一或全部均屬于該項交易的有效憑據。

持卡人須在安全的互聯網/通訊環境和商戶實體受理環境下使用公務卡,對于非發卡銀行原因所導致的交易風險和損失,持卡人應自行承擔相關責任。持卡人應采取合理謹慎措施妥善保管公務卡、密碼以及驗證要素,防止信息丟失或泄露,充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買銀行賬戶的相關法律責任和懲戒措施,承諾依法依規開立和使用本人銀行賬戶。因公務卡、密碼以及驗證要素保管或使用不當,出租、出售或轉借公務卡,以及持卡人對該交易存在欺詐、串通他人欺詐或其他不誠信行為產生的后果或損失應由持卡人自行承擔。

第十三條 公務卡持卡人向發卡銀行申請分期付款業務應遵守發卡銀行分期付款業務相關規則。分期付款扣款金額入賬后將全額計入該期賬單的最低還款,持卡人與發卡銀行另有約定的除外。發卡銀行可根據持卡人的交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發性欺詐風險等情況,取消剩余期數分期付款,并將剩余款項一次性記入持卡人公務卡賬戶,持卡人應按當期對賬單在到期還款日前一次性償還。

發卡銀行可通過短信、微信銀行或電子郵件等方式及時告知持卡人業務辦理情況。

第十四條 持卡人遺失公務卡應立即通過鄂爾多斯銀行客戶服務熱線(400009662)、網上銀行(www.528725.tw)、微信銀行、手機銀行等電子銀行渠道或到營業網點辦理掛失(電子現金除外,發卡銀行不受理電子現金掛失),掛失手續辦妥,掛失即生效。持卡人對掛失生效后其公務卡發生的交易不承擔任何責任,除非持卡人對該交易存在欺詐、串通他人欺詐或其他不誠信行為;掛失生效前公務卡產生的損失由持卡人承擔,但發卡銀行存在法律、法規規定的過錯或與持卡人另有約定的除外。掛失后如需補辦新卡,可致電發卡銀行客戶服務熱線4000096622辦理補卡手續。

第十五條 發卡銀行對公務卡卡片設定有效期,有效期最長為五年,另有約定的除外。發卡銀行可根據持卡人資信狀況等因素確定是否要求持卡人履行更換新卡手續。對有效期內未啟用的公務卡,發卡銀行可不提供到期換卡服務。如果持卡人在公務卡有效期滿后不愿繼續用卡的,則應在公務卡有效期滿前,提前兩個月以書面或發卡銀行認可的其他形式通知發卡銀行;否則,發卡銀行將視為持卡人到期自愿更換新卡。已過期的公務卡,持卡人在按照發卡銀行規定辦理有關手續前不能繼續使用(收入款項除外),如持卡人未及時辦理更換新卡手續而造成公務卡無法正常使用,由此產生的損失由持卡人承擔。本合約、公務卡章程及其他業務規定對已過期的公務卡繼續有效,同時發卡銀行繼續保留對公務卡的管理權、追索權和按規定收取相關費用(包括違約金、年費、手續費等,下同)等權利。持卡人不補換新卡或中途停止使用公務卡的,仍須清償該卡所欠債務,并按規定申請辦理銷戶手續。

第十六條 發卡銀行收到持卡人還款時,按照以下順序對其公務卡賬戶的各項欠款進行抵償,同類欠款按銀行記賬先后順序償還

1.對于未逾期的公務卡賬戶,先償還已過免息還款期或不享受免息還款期的欠款,后償還未過免息還款期的欠款。

2.逾期1至90天(含)的,按照利息、費用、本金的順序逐項抵償其欠款;逾期91天以上的,按照本金、費用、利息的順序逐項抵償其欠款。

第十七條 磁條芯片復合卡帶有可用于脫機消費的電子現金業務,用于持卡人進行小額、快速支付,電子現金余額最高不得超過人民幣1000元。電子現金賬戶不記名、不掛失、不計息,且不具備透支、轉賬和取現功能。電子現金賬戶圈存不視為公務卡預借現金交易,且交易時無需交易密碼,所有電子現金賬戶交易均視為持卡人本人交易,持卡人應承擔因電子現金賬戶交易而產生的責任。

第十八條 持卡人選擇約定賬戶自動還款方式的,發卡銀行將于到期還款日從其指定的在發卡銀行開立的存款賬戶中扣收相應的款項,用于歸還其公務卡欠款。自動還款方式分為全額自動還款和最低還款額自動還款。由于持卡人選擇最低還款額自動還款導致持卡人未全額還款所產生的利息,由持卡人自行承擔。

第十九條 公務卡賬戶下發生的公務性支出,由持卡人按單位財務部門規定報賬,報賬單位應及時按約定的方式劃轉相應款項到該持卡人賬戶還款結算。

第二十條 持卡人在境內消費、取現及使用其他自助設備時,須遵守國家有關法律法規,以及銀聯、發卡銀行和收單銀行有關規定;在境外消費或取現時,應分別按銀聯、及收單銀行的有關規定辦理。持卡人在境內外提取現金的限額按國家相關法律法規規定執行。

第二十一條 持卡人在需要進行預授權的特約商戶進行消費時,結賬金額根據持卡人實際消費金額進行結算,持卡人不可因結賬金額超過預授權金額為由拒絕付款。

第二十二條 為便利持卡人的小額交易用卡,發卡銀行發行的帶有“閃付”或“QuickPass”標識的銀聯IC卡同步開通小額免密免簽功能,持卡人在指定商戶進行一定金額及以下的交易時,只需將卡片靠近受理終端感應區即可完成支付,無需驗證密碼也無需在打印憑證上簽名。小額免密免簽功能的限額以發卡銀行對外公布的限額為準并可經公告后調整。持卡人可通過發卡銀行營業網點或客服電話、手機銀行等渠道關閉小額免密免簽功能。

第四章  計息及費用規定

第二十三條 公務卡計息規定

1.持卡人在到期還款日(含)前全額償還當前應還款項,則無需支付除取現及轉賬透支交易外的透支利息,可享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。免息還款期最長為56天。

2.持卡人可按照發卡銀行對賬單標明的最低還款額方式還款。最低還款額方式還款,即于當期到期還款日之前將不低于最低還款額的款項償還發卡銀行。持卡人按照最低還款額方式還款的,將不再享受免息還款期待遇;發卡銀行將按全部欠款計息方式對持卡人收取利息。

對全部欠款計息,是指持卡人在到期還款日前未償還全部透支款項的情況下,對賬單周期內的全部透支款項收取利息。即,對于到期還款日前已償還的部分款項,收取自記賬日/交易日起至還款日期間的利息;對于到期還款日前未償還的部分款項,收取自記賬日/交易日起至下一期賬單日/該部分款項實際還款日(取兩日期較早者)期間的利息。

3.持卡人未能在到期還款日(含)前償還最低還款額的,視為逾期,除按上述計息方法支付透支利息外,還應按最低還款額未還部分的5%支付逾期還款違約金,每期違約金最高500元人民幣,最低5元人民幣。持卡人連續兩次(含)以上在到期還款日(含)前未能足額償還最低還款額的,發卡銀行有權停止其公務卡的使用(電子現金交易除外)。

每期最低還款額為以下部分金額之總和:對賬單中未償還的一般交易(分期付款、透支取現、透支轉賬以外的透支消費)金額的百分之十;所有已入賬未償還的分期付款、透支取現、透支轉賬、利息及費用金額的百分之百;上期賬單最低還款額未還部分金額。如當期賬單透支余額低于上述金額總和,則最低還款額以當期賬單透支余額為限。

4.持卡人在到期還款日(含)前未能償還全部應還款額的,可按不低于最低還款額的任意金額還款,但應還款中的消費交易款項不再享受免息還款待遇。持卡人預借現金(包括轉賬轉出)交易不享受免息還款待遇。對持卡人不符合免息條件的交易款項,發卡銀行從銀行記賬日開始計算利息,日利率上限為萬分之五、下限為萬分之五的0.7倍(折合年利率上限為18.25%、下限為18.25%的0.7倍),并按月計收復利。如中國人民銀行的有關規定發生變動,按其規定執行。

5.發卡銀行持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算透支利息,透支利率為日利率萬分之五(年化利率約為18.25%,受每月天數不同及持卡人還款情況不同等因素的影響,實際年化利率與上述年化利率可能存在差異),按月計收復利,并從持卡人賬戶中扣收(含透支扣收,下同)。日利率調整區間為萬分之三點五至萬分之五,年化利率區間約為12.775%18. 250%。

6.天驕公務卡賬戶內的存款不計付利息。

7.持卡人在臨時調高額度期限屆滿前未歸還欠款導致超過信用額度,或因利息、費用等其他原因導致超過信用額度的,屬于超額使用信用額度。對于上述情形,持卡人不得以超過信用額度為由拒絕歸還公務卡賬戶欠款。

第二十四條 發卡銀行向持卡人收取的違約金、年費、取現手續費、掛失費、補換卡費、調單手續費、以及取現、存款、轉賬等交易產生的各項服務費用不計收利息。

第五章  當事人的權利與義務

第二十五條 發卡銀行的權利

1.發卡銀行有權向有關部門、單位和個人調查了解申請人資信、財產及相關情況,審查申請人的資信狀況,索取、留存和使用申請人的個人資料,根據申請人的資信狀況確定是否要求其提供擔保,并根據申請人的申請資料及資信狀況確定是否同意發卡、發卡的種類和信用額度。對申請人提交的申請資料,發卡銀行不予退還。

2.發卡銀行有權根據持卡人交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發性欺詐風險等情況調整其公務卡的信用額度,或要求持卡人提供擔保。

3.持卡人未發卡銀行規定的還款期限內償還欠款并同意發卡銀行可以自行或委托第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向持卡人催收欠款。若持卡人發卡銀行催收仍未能清償其欠款,持卡人同意發卡銀行可選擇采取或同時采取如下措施:停止該卡使用(電子現金交易除外);行使質權;從持卡人鄂爾多斯銀行任何分支機構開立的任何賬戶中直接扣收;發卡銀行通過持卡人預留聯系方式無法聯系到持卡人或發卡銀行向持卡人發出催收通知后持卡人仍未還款的,發卡銀行可在鄂爾多斯銀行網站(www.528725.tw,下同)及相關媒體上公告催收。發卡銀行因催收欠款和實現債權而產生的相關費用應由持卡人承擔。

4.發卡銀行有權基于持卡人資信狀況下降等原因或為維護持卡人賬戶資金安全等目的,暫時限制或停止持卡人使用公務卡(電子現金交易除外);持卡人利用公務卡賬戶在境內外進行偷逃稅款、逃廢債務、欺詐、賭博、套取資金、財物等違法犯罪活動,或持卡人公務賬戶被用于上述活動,以及持卡人違反法律法規、監管規定、本章程、公務卡領用合約規定,導致發卡銀行在境內外被投訴、被監管機關處罰或遭受聲譽損失、損害發卡銀行合法權益的,發卡銀行有權取消其持卡人資格、隨時停止向持卡人提供相應服務并可自行或授權有關單位收回其公務卡;如給發卡銀行造成損失,發卡銀行可依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。

5.發卡銀行為持卡人的交易累計積分或向持卡人提供增值服務的,發卡銀行保留變更積分累計規則、增值服務種類及內容或清理積分、終止有關增值服務的權利;發卡銀行行使此項權利時應進行公告,公告期滿即對持卡人產生法律效力。

6.為向持卡人提供更好的服務,保護持卡人公務卡賬戶及資金安全,發卡銀行可能會根據持卡人的交易情況向合作的移動運營商獲取持卡人手機所在的國家或城市等位置信息;這些信息可幫助識別持卡人身份進而保護持卡人交易安全,不會用于其他用途,不會影響持卡人正常使用銀行的各項服務。發卡銀行采取各種合理的物理、電子和管理方面的安全措施來保護持卡人信息安全,并且不會將這些信息提供給第三方。持卡人同意本章程即視為授權發卡銀行及移動運營商獲取上述信息。

7.持卡人同意發卡銀行有權依據法律法規轉讓、處置對持卡人享有的全部或部分債權,并可通過公告或手機短信、信函、郵件或電話等方式通知持卡人債權轉讓及處置事宜

  第二十六條 發卡銀行的義務: 

1.向申請人提供有關公務卡使用的說明資料,包括公務卡章程、領用合約、使用說明、服務項目、服務價格及計息方法等。

2.設立7×24小時客戶服務電話,向持卡人提供咨詢、查詢、掛失、投訴受理等服務。

3.按雙方約定的方式,按月向持卡人提供對賬單;但若自上月賬單后,沒有任何交易且賬戶沒有任何未償余額或發卡銀行已與持卡人另有約定時,可不向持卡人提供對賬單。

4.對申請人及持卡人的信息保密,未經當事人同意不得向任何單位和個人披露,但法律法規及金融監管機關另有規定、或經持卡人授權、或發卡銀行在進行催收和追索債務等特殊情況時除外。

5.因供電、通訊等原因導致持卡人不能用卡的,發卡銀行有義務視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助。

第二十七條 持卡人的權利:

1.持卡人享有按規定使用公務卡的權利,并享有發卡銀行所承諾的公務卡服務,有權監督發卡銀行的服務質量,并對與承諾不符的服務進行投訴。

2.申請人、持卡人有權知悉公務卡的功能、使用方法、服務項目及服務價格、適用利率及有關的計算公式。

3.持卡人有權在規定時間內向發卡銀行索取對賬單,或通過發卡銀行有關服務渠道了解其賬務變動情況。

4.持卡人不承擔其公務卡在掛失生效后因該卡被偽冒、盜用所產生的經濟損失,國家有權機關依法扣劃卡內資金的除外。

5.持卡人對公務卡交易和賬戶情況有疑問的,在法律法規規定及支付清算組織規定的期限內,有權向發卡銀行提出查詢或更正要求,若調查結果證明該交易確屬持卡人所為,相關費用由持卡人承擔。

第二十八條 持卡人的義務:

1.申請人應向發卡銀行提供真實、完整、有效的資料,并同意發卡銀行依照法律、法規和規章規定或按照約定向相關單位或機構要求提供其有關資料。若發卡銀行認為需要,申請人應向發卡銀行提供符合條件的擔保及其他有關資料。

2.持卡人和保證人如工作變動、通訊地址及聯系方式變更、身份證號碼變更、機構名稱變更等,申請單位、持卡人和保證人應當及時到發卡銀行或與發卡銀行聯系辦理資料變更手續。否則,發卡銀行對由此產生的損失不承擔任何責任。

3.持卡人應按照與發卡銀行簽訂合約的規定,按時償還透支款本金、利息及年費、手續費、違約金等費用,不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠發卡銀行款項,不得利用公務卡進行虛假交易等欺詐活動套取資金、獎品或增值服務。如遇公務卡的單據有誤或內容不全,但經確認交易確實存在且金額無誤,持卡人不得拒絕支付該交易款項。

4.持卡人應當妥善保管自己的公務卡及卡片信息、密碼、交易憑證和身份證件等,不得向他人泄露公務卡卡片信息、密碼等相關信息,且不得出售、出租或轉借公務卡,否則應自行承擔由此產生的后果或損失。持卡人應注意查收對賬單,如未按時收到對賬單,應及時向發卡銀行查詢。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發卡銀行支付欠款(包括相應的利息、費用等)。

5.發卡銀行因持卡人交易及還款記錄良好而調高持卡人信用額度的,如持卡人不愿調高信用額度,應要求發卡銀行恢復其原有信用額度,但持卡人對已發生的交易款項及相應的利息、費用等負有清償責任。

6.為防范風險,保障發卡銀行、持卡人利益,持卡人應配合發卡銀行及特約商戶完成風險防范操作。

第六章  附 則

第二十九條 本章程未盡事宜的處理應遵守中華人民共和國相關法律、法規和規章,以及公務卡領用合約和發卡銀行、特約商戶及銀行卡組織公布的業務規定;持卡人使用公務卡通過電子銀行渠道辦理業務,應遵守鄂爾多斯銀行電子銀行業務相關章程、協議和交易規則。

第三十條 本章程由發卡銀行負責制定和修改。發卡銀行如對本章程進行修改,將進行公告;修改后的章程自公告滿45 日即為生效。在公告期內,持卡人可以選擇是否繼續使用公務卡,持卡人如對章程變更有異議而決定不繼續使用公務卡,可按照規定辦理銷戶手續。公告期滿,持卡人未辦理銷戶手續的,視為同意章程的變更。

第三十一條 發卡銀行客戶服務熱線:4000096622,發卡銀行公告方式:鄂爾多斯行網站(www.528725.tw)、發卡銀行各營業網點等。

第三十二條 發卡銀行以合法方式發布的,在持卡人用卡期間持續有效的公告(包括領取公務卡之前和之后發布的),均同樣適用于持卡人。如上述公告與本章程不一致的,以發布在后的為準。

第三十三條 本章程自文件印發之日起正式實施,原《鄂爾多斯銀行股份有限公司天驕公務卡章程(修訂)》(鄂銀發〔2019〕208號)同時廢止。


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